O programa de combate à inadimplência foi lançado em Junho de 2023 e visa reduzir em 40% a inadimplência no País.
Imagine um mercado composto de 66,08 milhões de pessoas. Isso representa 40,6% dos Brasileiros adultos, segundo a CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) e o SPC-Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito). Esse é o campo que empresas de cobrança e credores tem para trabalhar nos próximos meses devido ao lançamento do programa Desenrola Brasil do Governo Federal.
O Programa mira a inadimplência ao promover a negociação entre devedores e credores. Por meio de um leilão de descontos, as dívidas serão renegociadas e oportunamente, pagas. Mas não é para qualquer devedor que o Desenrola vai se aplicar. Serão duas faixas de inadimplentes - negativados até 31 de dezembro de 2022 - elegíveis para o programa:
Faixa 1: pessoas que ganham até dois salários mínimos ou quem estejam inscritas no Cadastro Único (CadÚnico) do governo federal. Elas poderão saldar suas dívidas de até R$ 5 mil.
Faixa 2: devedores com renda mensal de até R$ 20 mil, que poderão aderir ao programa tanto pela plataforma gov.br, quanto por canais indicados pelos agentes financeiros. Eles poderão quitar as dívidas de forma parcelada, a partir de 12 prestações. Mas atenção: Para esse grupo, não podem ser renegociadas dívidas do programa dívidas de crédito rural; dívidas que possuam garantia, equalização de juros pela União, entidade pública ou aporte de recursos públicos; e dívidas que não tenham risco de crédito assumido. Aqui a negociação será diretamente com o Banco.
Como sua empresa pode se beneficiar do Programa Desenrola Brasil?
Se na sua carteira de clientes existem os perfis descritos nas faixas 1 e 2 do programa, a primeira coisa a se fazer é cadastrar-se no cadastrar na plataforma do programa e no Fundo de Garantia de Operações.
Serão solicitadas informações relativas aos registros ativos de inadimplentes no perfil do Desenrola Brasil, como número de contrato, data da negativação e da inserção no cadastro de inadimplência, além dos três dígitos iniciais do número do CPF do devedor.
Todas as operações do programa são isentas de IOF e funcionarão por meio de leilão entre os credores que farão ofertas de descontos sobre os créditos incluídos nos lotes. Isso porque o "fiador" dos devedores será o próprio Governo Federal tendo como garantia o Tesouro Nacional.
Este leilão reverso entre credores será organizado por categoria de crédito, onde quem oferecer mais desconto será contemplado no programa, apresentará a dívida com desconto para renegociar com as pessoas físicas e contará com a garantia de que sua dívida será saldada. Enquanto que aqueles que oferecerem menos desconto ficarão de fora do programa. É possível que credores não possam submeter toda sua carteira de clientes para renegociar no Desenrola.
Se este for o caso da sua empresa dá para aproveitar o Programa em forma de visibilidade. Como as faixas são restritas a renda, data da negativação e origem da dívida, tudo que não se encaixa pode ser negociado diretamente com as ferramentas que o mercado dispõe, mas aproveitando o clima de renegociação e recuperação de crédito que o País promove.
Segundo o Ministério da Fazenda, as negociações entre credores e devedores na Faixa 2 já começaram em Julho de 2023, enquanto que as alocadas na Faixa 1 começam em Setembro deste ano. Já para qualquer outra dívida de fora do programa, nada mudou e as negociações podem acontecer normalmente.
Como aproveitar o clima de renegociação do Desenrola Brasil?
1. Organize a sua carteira de clientes inspirado no Programa, ou seja, por valor da dívida, por origem do crédito e por data da inadimplência.
2. Faça a higienização e o enriquecimento de dados dos seus clientes para garantir que falará com a pessoa certa em poucas ligações/e-mails.
3. Segmente seus clientes e separe seus operadores de cobrança de acordo com suas metas de atendimento e recuperação
4. Foque nas dívidas mais recentes da sua carteira, quando o cliente se lembra da dívida fica mais fácil convencê-lo de pagar. Principalmente pois dívidas menores de R$100 serão automaticamente desnegativadas.
5. Ofereça prazos especiais para dívidas grandes, focando em recuperar o consumidor para usar crédito novamente no futuro.
6. Planeje descontos para dívidas menores de forma que fique irresistível pagar o que se deve em troca de ter o nome limpo no mercado a curto prazo.
7. Monitore tudo! Usando um Sistema de Cobrança você consegue acompanhar o avanço da sua equipe de negociação e avaliar se as estratégias estão dando certo!
Esperamos que este texto tenha sido útil para ajudar a sua empresa a entrar no programa Desenrola Brasil tirar o máximo proveito dessa temporada de negociação de dívidas no País.
Até a próxima!
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