A importância da atualização automática no cálculo de dívidas: agilidade e precisão para empresas de cobrança

By Equipe CEDRUS - 28/02/2025

Em um cenário econômico onde a agilidade e a precisão são essenciais, as empresas de cobrança precisam estar constantemente atualizadas com as melhores práticas tecnológicas para garantir eficiência e minimizar riscos financeiros. O cálculo manual de dívidas, prática ainda muito utilizada em muitas organizações, tem mostrado suas limitações, não só em termos de tempo, mas também em relação à precisão dos valores cobrados.

A atualização automática dos valores de uma dívida oferece uma solução eficaz e altamente vantajosa para as empresas de cobrança. Ao substituir os processos manuais por sistemas automatizados, é possível otimizar o trabalho, reduzir os riscos de erro e garantir uma gestão mais eficiente das dívidas.

O desafio do cálculo manual de dívidas para empresas de cobrança

A prática de calcular manualmente os valores de uma dívida envolve um conjunto de tarefas complexas e demoradas que podem impactar diretamente a eficiência das empresas de cobrança. Vamos entender as principais dificuldades encontradas nesse processo:

1.  Tempo de processamento

Para calcular uma dívida manualmente, as equipes de cobrança precisam reunir informações como o valor original da dívida, as taxas de juros aplicáveis, os prazos e a periodicidade dos pagamentos. Cada um desses elementos precisa ser reavaliado periodicamente, o que demanda tempo e recursos consideráveis.

Esse processo se torna ainda mais demorado quando a dívida se estende por um longo período ou envolve várias parcelas com diferentes datas de vencimento. A demora na atualização dos valores pode prejudicar a comunicação com os clientes e atrasar o processo de cobrança, gerando prejuízos tanto para as empresas de cobrança quanto para os credores.

2. Risco de erros humanos

O cálculo manual está sujeito a erros, que podem ocorrer por distração, falha na interpretação dos dados ou até mesmo pela complexidade dos contratos. O cálculo incorreto da dívida, seja pela aplicação errada de uma taxa de juros ou pela atualização equivocada do valor das parcelas, pode resultar em cobranças imprecisas, que geram disputas, frustração dos clientes e até mesmo consequências jurídicas.

3. Complexidade em casos de dívidas longas ou com múltiplas parcelas

Quando as dívidas envolvem múltiplas parcelas, juros compostos ou condições variáveis de pagamento, o trabalho manual de atualização dos valores se torna ainda mais difícil e sujeito a erros. A precisão em cada detalhe é crucial, e é difícil garantir que todos os cálculos sejam feitos de forma correta e no momento certo.

Atualização automática de valores para empresas de cobrança

Diante dos desafios apresentados pelo cálculo manual, a atualização automática de valores surge como uma alternativa ideal para empresas de cobrança que buscam melhorar seus processos e oferecer um serviço mais eficiente e confiável.

1. Agilidade e redução de custos operacionais

Ao implementar sistemas automatizados de cálculo e atualização de dívidas, as empresas de cobrança ganham uma enorme vantagem em termos de tempo e eficiência. O processo, que antes poderia levar horas ou até dias, passa a ser realizado em tempo real, com resultados instantâneos.

Isso não apenas acelera a comunicação com os clientes, mas também reduz a necessidade de uma equipe grande e dedicada apenas ao cálculo manual, o que resulta em uma significativa redução de custos operacionais. As empresas de cobrança podem assim dedicar seus recursos para outras atividades mais estratégicas, como a negociação com clientes e a gestão de relacionamento.

2. Maior precisão e menor risco de erros

Os sistemas automatizados são projetados para realizar cálculos com altíssima precisão. Com a aplicação de algoritmos avançados, as ferramentas de atualização automática consideram todos os parâmetros envolvidos na dívida, como taxas de juros variáveis, prazos e condições específicas de pagamento.

Ao adotar esses sistemas, as empresas de cobrança eliminam os erros humanos, garantindo que os valores cobrados sejam corretos. Isso ajuda a evitar conflitos com os clientes e assegura que a cobrança seja sempre justa e transparente.

3. Transparência e confiabilidade

A transparência é um dos pilares de uma boa relação entre empresas de cobrança e seus clientes. Com a atualização automática, as informações sobre a dívida ficam sempre claras, detalhadas e acessíveis. Relatórios completos sobre os cálculos podem ser facilmente gerados e enviados ao cliente, ajudando a esclarecer qualquer dúvida e evitando mal-entendidos.

Além disso, os sistemas automatizados oferecem uma rastreabilidade total dos cálculos, o que aumenta a confiança nas informações apresentadas. Quando os valores da dívida são calculados de forma transparente e precisa, a probabilidade de litígios diminui significativamente.

4. Acompanhamento em tempo real

Uma das maiores vantagens da atualização automática é o monitoramento contínuo e em tempo real das dívidas. As empresas de cobrança podem configurar lembretes para acompanhar o vencimento das parcelas.

Esse acompanhamento proativo permite que a equipe de cobrança interaja rapidamente com os clientes, oferecendo soluções antes que o problema se agrave. Além disso, ajustes nas condições da dívida podem ser feitos de forma rápida, sem a necessidade de novos cálculos manuais, o que garante flexibilidade no processo de negociação.

5. Escalabilidade e eficiência a longo prazo

À medida que as carteiras de dívidas das empresas de cobrança crescem, o trabalho manual se torna cada vez mais difícil e propenso a erros. A atualização automática permite que as empresas escalem suas operações sem perder a eficiência, mesmo quando o volume de dívidas e de clientes aumenta.

Com a capacidade de processar um número elevado de dívidas ao mesmo tempo, os sistemas automatizados garantem que todas as dívidas sejam gerenciadas de maneira eficiente e precisa. Isso é fundamental para empresas de cobrança que buscam crescer e expandir suas operações sem comprometer a qualidade do serviço.

A atualização automática de dívidas oferece uma solução eficaz para os principais desafios enfrentados pelas empresas de cobrança ao realizar cálculos manuais. Ao automatizar o processo, é possível garantir maior agilidade, precisão e transparência, além de reduzir os custos operacionais e minimizar os erros que podem prejudicar a relação com os clientes.

Com a atualização automática, as empresas de cobrança não apenas melhoram a sua eficiência operacional, mas também fortalecem sua credibilidade no mercado, oferecendo um serviço mais confiável e ágil. Em um cenário cada vez mais competitivo e digitalizado, a adoção dessa tecnologia é uma maneira estratégica de garantir que os processos de cobrança sejam conduzidos de forma eficiente, transparente e precisa, beneficiando todas as partes envolvidas.

A atualização automática não é apenas uma opção — é uma necessidade para se manterem competitivas, eficientes e confiáveis no mercado atual.

A eficiência na cobrança: como processos automatizados podem reduzir custos e garantir agilidade

By Equipe CEDRUS - 20/01/2025

No mercado competitivo atual, pequenas empresas que precisam fazer cobrança enfrentam uma série de desafios ao tentar manter a eficiência operacional enquanto lidam com altos custos e a pressão para garantir resultados rápidos e precisos. Um dos principais obstáculos enfrentados por essas empresas é a dependência de processos manuais, que podem ser ineficazes e onerosos. Processos de cobrança feitos manualmente, sem ritmo e automação, não só demandam um tempo excessivo das equipes, mas também aumentam os custos operacionais, reduzem a credibilidade das informações e comprometem a qualidade do atendimento.

Felizmente, a tecnologia oferece soluções poderosas para resolver esses problemas. Ferramentas como régua de cobrança e sistemas "click to call" podem transformar a maneira como as operações de cobrança são realizadas, garantindo agilidade, redução de custos e, principalmente, a melhora na eficiência da equipe. Vamos explorar como processos manuais ineficientes podem prejudicar uma empresa de cobrança e como a automação pode ser a chave para otimizar resultados.

O problema dos processos manuais

Em muitos setores, ainda há uma forte dependência de processos manuais, especialmente em empresas que lidam com cobranças. O processo de cobrança tradicional, com telefonemas, envio de cartas e e-mails, é frequentemente feito sem uma coordenação eficiente, o que torna a operação lenta e, muitas vezes, improdutiva. Além disso, ao lidar com informações manuais, as chances de erros aumentam consideravelmente, o que pode prejudicar a credibilidade da empresa perante os seus clientes.

Esses processos manuais sem ritmo são particularmente problemáticos para empresas de cobrança, pois podem levar a diversas falhas:

• custo operacional elevado: a realização de tarefas manuais, como digitação de informações, envio de e-mails ou ligações telefônicas sem qualquer automação, exige tempo e recursos consideráveis. Isso gera custos altos com pessoal, além de resultar em uma utilização ineficiente dos recursos da empresa.
• erros humanos: ao depender de processos manuais, o risco de erros aumenta, como a entrada de dados incorretos ou falhas na comunicação com os devedores. Isso pode levar a informações inconsistentes e prejudicar a relação com os clientes, além de gerar retrabalho.
• falta de credibilidade nas informações: quando os dados não são processados de forma consistente e integrada, há uma grande chance de ocorrerem divergências nas informações. Isso pode comprometer a imagem da empresa, pois a falta de credibilidade nos processos pode afetar diretamente a confiança dos clientes e dos devedores.
• falta de agilidade: a equipe de cobrança precisa ser ágil, mas um processo manual não proporciona a rapidez necessária. As cobranças podem se arrastar por semanas, resultando em atraso na recuperação de créditos e, muitas vezes, em perdas financeiras.

Automatização dos Processos de Cobrança

A tecnologia permite transformar esses desafios em oportunidades de otimização. A implementação de ferramentas automatizadas, como a régua de cobrança, pode reduzir significativamente o custo operacional, melhorar a credibilidade das informações e garantir agilidade na execução das tarefas.

1.  Régua de cobrança: organize e automatize os contatos

A régua de cobrança é uma ferramenta essencial para organizar o processo de cobrança e garantir que os contatos sejam feitos de forma sistemática e eficaz. Ela funciona como uma sequência de ações programadas que guiam a equipe de cobrança, com base no histórico do devedor e no tempo de inadimplência.

Ao integrar a régua de cobrança, a empresa pode:

• automatizar o envio de comunicações: com a régua de cobrança, é possível programar o envio de e-mails, SMS, e fazer contato via WhatsApp, de acordo com os prazos e a situação do devedor. Isso reduz o tempo gasto em atividades repetitivas, além de garantir que todas as ações sejam tomadas dentro de um cronograma bem definido.
• seguir uma sequência lógica de ações: a régua de cobrança permite criar uma sequência estruturada de ações. Por exemplo, caso o pagamento não seja efetuado no prazo inicial, a régua pode programar uma nova tentativa de cobrança em um intervalo de tempo determinado, utilizando diferentes canais de comunicação.
• monitoramento de resultados em tempo real: a régua também oferece relatórios e métricas que permitem o acompanhamento em tempo real das interações de cobrança, facilitando a tomada de decisões rápidas e a personalização do atendimento, quando necessário.

2. Resultados: agilidade, redução de custos e credibilidade

Ao adotar soluções como a régua de cobrança e o "click to call", as empresas de cobrança podem alcançar resultados significativos:

• redução de custos operacionais: a automação elimina a necessidade de processos manuais e a utilização de recursos humanos para tarefas repetitivas, o que reduz os custos operacionais de maneira substancial.
• aumento na agilidade: a integração de ferramentas automatizadas permite que as cobranças sejam realizadas de forma mais rápida e com maior frequência, aumentando a eficiência da equipe e garantindo um processo de cobrança mais dinâmico.
• maior credibilidade e precisão nas informações: a automação também garante que todas as informações sejam registradas de forma precisa e consistente, o que fortalece a credibilidade da empresa junto aos seus clientes e devedores.

Em um cenário onde a eficiência e a redução de custos são fundamentais para a sustentabilidade de uma empresa de cobrança, a dependência de processos manuais se torna um obstáculo significativo. No entanto, com a implementação de soluções como a régua de cobrança, as empresas podem garantir agilidade nas operações, reduzir os custos operacionais e, acima de tudo, melhorar a credibilidade das informações. O uso dessas ferramentas é uma estratégia eficaz para otimizar a cobrança e alcançar melhores resultados, tanto para a empresa quanto para seus clientes.

Inadimplência no fim do ano: como lidar

 

By Equipe CEDRUS - 18/12/2024

A inadimplência é um desafio constante para qualquer empresa, mas, nos períodos de fim de ano, esse problema tende a se intensificar. Durante as festas, com o recebimento de décimo terceiro e promoções de fim de ano e há um aumento nas compras e maior pressão sobre consumidores e empresas. Isso pode afetar significativamente o fluxo de caixa das pequenas empresas e do pequeno comércio, colocando em risco sua saúde financeira. Porém, existem diversas estratégias que os empreendedores podem adotar para evitar ou minimizar os impactos da inadimplência, especialmente durante essa época.

O que é inadimplência?

Antes de falarmos sobre as estratégias para evitar a inadimplência, é importante entender o que ela representa para o comércio. Inadimplência ocorre quando o cliente não cumpre com o pagamento de uma dívida dentro do prazo estipulado. Isso pode ocorrer por diversas razões, como problemas financeiros, falta de controle sobre os gastos ou até mesmo o esquecimento de realizar o pagamento. Para as pequenas empresas, a inadimplência pode ter um impacto devastador, pois pode comprometer o fluxo de caixa e afetar a capacidade de cumprir com suas próprias obrigações.

No fim de ano, a inadimplência tende a crescer devido a fatores como o aumento das compras por impulso, o uso excessivo de crédito, e a sobrecarga de compromissos financeiros. As festas e o consumismo associado a esse período podem desestabilizar o orçamento dos consumidores, levando-os a priorizar outras despesas e, consequentemente, atrasar ou deixar de pagar suas dívidas com as empresas. 

Impactos da inadimplência para pequenas empresas

A inadimplência pode afetar as pequenas empresas de várias maneiras. O impacto mais direto é no fluxo de caixa, recurso financeiro necessário para manter as operações da empresa. Quando os clientes não pagam suas contas, a empresa fica sem o capital necessário para pagar fornecedores, funcionários, e manter a própria operação em funcionamento.

Além disso, a inadimplência pode afetar a reputação da empresa. Clientes que não pagam podem prejudicar a imagem do negócio, principalmente se a situação não for resolvida de forma eficaz. Isso pode resultar em uma diminuição de confiança por parte de outros consumidores, que ficam receosos de não receber o produto ou serviço pelo qual pagaram.

Como evitar a inadimplência no fim do ano: estratégias para pequenas empresas

Agora que sabemos o impacto da inadimplência para pequenas empresas, é fundamental saber como evitá-la ou, pelo menos, minimizá-la. Aqui estão algumas estratégias eficazes para lidar com esse problema, especialmente durante o fim do ano.

1. Ofereça condições de pagamento flexíveis

Uma das formas mais eficazes de evitar a inadimplência é oferecer aos clientes condições de pagamento que atendam às suas necessidades e capacidades financeiras. No fim de ano, muitas pessoas têm compromissos financeiros elevados devido a presentes, viagens e celebrações. Diante disso, oferecer alternativas de pagamento pode ser uma excelente forma de garantir que os clientes consigam arcar com suas compras sem comprometer o orçamento.

É possível oferecer parcelamentos, descontos para pagamentos à vista, ou até mesmo prazos mais longos para pagamento. Além disso, adotar pagamento por boleto bancário ou usar plataformas de pagamento digital, permite mais flexibilidade.

2. Reforce a comunicação e o relacionamento com os clientes

Manter uma boa comunicação com os clientes é crucial para evitar a inadimplência. Durante o fim de ano, muitas empresas aproveitam para reforçar seus laços com os consumidores, criando campanhas promocionais ou oferecendo vantagens para clientes fiéis.

Um bom relacionamento com o cliente é essencial não só para aumentar as vendas, mas também para garantir que ele se sinta confortável em comunicar qualquer problema que possa ter em relação ao pagamento. Em alguns casos, uma simples conversa pode solucionar uma pendência de pagamento e evitar maiores problemas.

 

3. Estabeleça uma política clara de crédito

Para evitar a inadimplência, é fundamental que a empresa tenha uma política clara e bem definida sobre a concessão de crédito. A análise de crédito dos clientes deve ser feita de maneira criteriosa, considerando seu histórico financeiro e sua capacidade de pagamento. Uma política rígida e bem definida ajuda a garantir que apenas clientes com bom perfil de pagamento tenham acesso a crédito.

Essa política deve ser comunicada de forma clara e objetiva aos clientes, para evitar qualquer tipo de mal-entendido ou disputa futura. A transparência em relação às condições de crédito, juros e prazos é fundamental.

4. Envie lembretes de pagamento

Durante o fim de ano, muitos consumidores podem se esquecer de realizar o pagamento de suas dívidas, devido à sobrecarga de atividades e gastos típicos dessa época. Uma maneira simples e eficaz de evitar a inadimplência é enviar lembretes de pagamento aos clientes. Esses lembretes podem ser enviados por meio de SMS, e-mail ou WhatsApp.

Certifique-se de que o lembrete seja claro e amigável, lembrando ao cliente a data de vencimento e o valor devido, sem ser invasivo. Às vezes, um simples lembrete pode ser o suficiente para evitar o atraso no pagamento. Sistematizar esses lembretes, como o que temos no Cedrus, também é uma ótima forma de garantir isso.

5. Negocie com clientes inadimplentes

No caso de clientes que já estão inadimplentes, a melhor estratégia é tentar uma negociação amigável. No fim de ano, muitas vezes as pessoas estão mais dispostas a resolver pendências financeiras para começar o novo ano com a situação regularizada. Tente estabelecer um acordo que seja benéfico tanto para a empresa quanto para o cliente.

A negociação pode envolver a redução de juros, o parcelamento da dívida ou até mesmo descontos para quitação à vista. O importante é ser flexível, sem prejudicar a saúde financeira da empresa. As negociações abertas podem até mesmo fidelizar o cliente, que se sente acolhido e pode voltar a fazer compras no futuro.

Nós já falamos sobre estratégias para cobrar os clientes em O que sua operação de cobrança NÃO pode fazer com os clientes endividados? e 5 erros no processo de cobrança que você precisa evitar.

6. Avalie a viabilidade de adotar sistemas de cobrança automatizados

Muitas empresas estão adotando sistemas de cobrança automatizados para facilitar o processo de recebimento e reduzir a inadimplência. Esses sistemas podem enviar lembretes automáticos de pagamento, oferecer diferentes opções de pagamento e até mesmo realizar cobranças de forma integrada com o sistema financeiro da empresa.

A automação ajuda a reduzir a carga de trabalho da equipe e minimiza erros, além de tornar o processo de cobrança mais eficiente. Dessa forma, o pequeno comerciante pode se concentrar no que realmente importa: oferecer um bom produto e serviço ao cliente.

7. Prepare a empresa financeiramente para o fim de ano

Além de ações diretas de cobrança e concessão de crédito, é importante que a empresa se prepare financeiramente para o fim de ano. Ter uma reserva de caixa pode ajudar a lidar com eventuais atrasos nos pagamentos e minimizar o impacto da inadimplência.

A previsão de fluxo de caixa deve ser feita com antecedência, considerando os períodos de pico de vendas e os possíveis atrasos nos recebimentos. Dessa forma, a empresa estará mais preparada para enfrentar os desafios financeiros e continuar funcionando normalmente, mesmo com a inadimplência.

A inadimplência é um problema recorrente para pequenas empresas e pequenos comércios, especialmente no fim de ano, quando há um aumento nas compras e gastos. No entanto, com as estratégias certas, é possível minimizar os riscos e proteger o fluxo de caixa da empresa. Oferecer condições de pagamento flexíveis, estabelecer uma política clara de crédito, enviar lembretes de pagamento e manter um bom relacionamento com os clientes são algumas das ações que podem ser adotadas.

Além disso, negociar com clientes inadimplentes e investir em sistemas automatizados de cobrança são formas de otimizar o processo de recebimento e reduzir o impacto financeiro da inadimplência. A preparação financeira da empresa também é essencial para garantir que ela consiga superar os desafios dessa época do ano sem comprometer sua estabilidade.

Com essas práticas, pequenas empresas e comércios podem enfrentar o fim de ano de forma mais tranquila e proteger sua saúde financeira contra os efeitos da inadimplência.

Nova opção para gerar o relatório no Cedrus

By Equipe CEDRUS - 16/12/2024

A partir de agora começaremos a disponibilizar mais uma opção para gerar relatórios no Cedrus. Além da versão em excel que disponibiliza todas as informações do relatório, temos a versão dinâmica onde é possível personalizar com as informações necessárias para determinadas análises.

Essa nova versão possibilita personalizar o relatório escolhendo os campos a serem exibidos, a ordenação de um dos campos, o tamanho da fonte e ainda deve ser visualizado no formato retrato ou paisagem. 

Entenda melhor no exemplo abaixo:

Neste exemplo estamos visualizando o Relatório de Clientes/Títulos. Veja que quando a opção “Relatório” está marcada, ela disponibiliza uma nova possibilidade que é “Personalizar Relatório”; quando clicamos nesta opção aparecem as possibilidades de personalização. 

A personalização pode ser efetuada para cada uma das três modalidades; Título Simplificado, Título Completo e Devedor.

Para personalizar o relatório, vá em “Selecione os campos que deseja exibir no relatório”, depois escolha a ordenação e as configurações adicionais e clique no botão “Salvar”. Essa seleção ficará salva sempre que precisar extrair esse relatório. Caso seja necessário incluir ou tirar algum dado, basta efetuar a alteração e clicar no botão “Salvar” novamente. 

Neste exemplo, foram selecionados os campos a seguir para exibir no relatário:

• Credor
• Cod. Devedor
• Categoria
• Nm. Parcela
• Dt. Vencimento
• Vl. Atualizado
• Dt. Ult. Contato
• Resultado de Contato

Configurações adicionais: fonte tamanho 6pt - retrato

Veja como ficou:

Depois de aparecer na tela é possível exportar em PDF, Excel ou Word.

Perceba que no topo do relatório também aparece a logo cadastrada no credor; quando não há a logo, aparece a do Cedrus. As setas no cabeçalho também permitem ordenação das informações da coluna.

Agora você sabe como gerar essa nova opção de relatório.


Até mais!

Novo layout do boleto

By Equipe CEDRUS - 09/12/2024

Temos mais novidades!!!

Desenvolvemos um novo layout para o boleto, essa atualização é apenas visual, ou seja, não implica na forma de pagamento. A ideia é trazer um layout mais amigável e manter as informações ainda mais claras.

Importante: esse novo layout é apenas para quem utiliza o próprio Banco no cedrus para emissão dos boletos, não se aplica para quem usa Asaas ou IUGU. 

Lembre-se que é possível incluir informações da negociação e/ou do credor no campo “Detalhes da Fatura”, para utilizar essa funcionalidade, acesse o Menu Configurações > Documentos > Template de boleto > Escolha o Template e utilize os coringas para incluir as informações necessárias. 

Até mais!

Novidades na atualização de saldo

By Equipe CEDRUS - 05/12/2024

Temos muitas novidades na atualização de saldo dos títulos, a entrada destas novas opções tem a intenção de trazer mais flexibilidade nas negociações e atender à legislação. Conheça todas as novidades a seguir:

Juros legal

Em 1º de julho de 2024, foi sancionada a Lei 14.905/24, que altera o Código Civil e padroniza a atualização monetária e os juros. 

• Correção monetária: de acordo com a nova lei, o índice de atualização monetária padrão passa a ser o IPCA-IBGE. 

• Juros: será baseado na chamada taxa legal; essa corresponderá à Selic deduzido ao índice de correção monetária o IPCA-IBGE do mês correspondente. Caso essa diferença seja negativa, a taxa utilizada no mês de referência será igual a zero.

O sistema já está pronto para atualizar os juros legais a partir dos vencimentos de 30/08/2024. O cálculo de juros de vencimentos anteriores a este continuarão sendo realizados com base na taxa de juros que já estava cadastrada no sistema.

Para configurar os juros legais acesse Menu Configurações > Cadastro Credor > escolha o credor e clique em Editar > acesse a aba Negociações > marque a opção Juros Legal.

A alteração da correção monetária continua da mesma forma.

Pontos importantes: 

Quando usar: tanto a correção monetária quanto os juros legais devem ser utilizados quando não houver outra regra firmada em contrato, convenção, estatutos e assembleias. 

Onde acho a taxa legal: a taxa legal é disponibilizada pelo BACEN todo primeiro dia útil de cada mês e o Cedrus será atualizado de forma automática com esse dado. Para consultar o % utilize o Relatório Índice de Correção Monetária. 

Outras regras: os juros legais não levam em consideração as outras configurações de atualização como mês exato, aproximado, dias corridos, e completo. Ele atende à regra fixa disponibilizada na lei. 

Atualização com % mínimo, máximo e padrão

O sistema sempre permitiu configurar a atualização de saldo de juros, multa, honorários e juros do parcelamento com % mínimo e máximo, mas agora a novidade é que é possível incluir um “Padrão” para as negociações; esse padrão deve estar dentro do valor estipulado entre mínimo e máximo.

Veja um exemplo:

Neste exemplo o % mínimo da % Multa é 1% e o máximo é 10%; o padrão é de 5% e será esse que vai aparecer na tela de negociação para o operador. Desta forma ele terá autonomia de alterar o % dentro da faixa de mínimo e máximo dependendo do tipo de negociação. 

Importante: caso o percentual no campo “Padrão” estiver em branco, o sistema continuará incluindo o máximo na tela de negociação. 

Atualização de título por tipo de negócio

A outra possibilidade é associar o % de atualização com o Tipo de Negócio do título, isso mesmo, agora você pode segmentar a atualização de juros, multa e honorários pelo tipo de negócio cadastrado no título.

Para efetuar o cadastramento, acesse a aba “Negociações” dentro do cadastro do credor e escolha qual atualização será por tipo de negócio, depois clique no botão “Por Tipo de Negócio” e efetue a associação do tipo de negócio existente ao percentual que será utilizado para atualização do saldo.

Importante: a atualização por tipo de negócio deve estar dentro do mínimo e máximo cadastrada na tela anterior. 

Atualização dos Juros com mês completo

Existem muitas regras de atualização de saldo. Essas atualizações contemplam mais uma delas. A partir de agora é possível escolher se os juros devem ser calculados apenas para meses com o ciclo da inadimplência “completos”, ou seja, os juros serão calculados apenas para o número de meses completos de inadimplência. 

Entenda melhor com este exemplo:

- Título 1 - vencimento: 10/05/2024

- Data da atualização: 05/10/2024

Neste caso o % de juros atuará apenas em 4 meses de atraso, ou seja, quatro ciclos de inadimplência completos, total neste exemplo de 120 dias.

Nos juros por dias corridos o cálculo seria efetuado por 148 dias de atraso, pois leva em consideração a quantidade de dias exatos de atraso.

Para utilizar este tipo de atualização marque a opção de “Mês Completo” na aba de “Negociações" no cadastro do Credor. 

Inclusão de multa e honorário em renegociação

A partir de agora será possível incluir multa e honorários em renegociações de acordos efetuados no Cedrus. 

Em renegociações nem sempre todas as parcelas têm a atualização de multa e honorários,  porque dentro das parcelas renegociadas podem existir títulos a vencer, mas se esse for o acordo com o devedor, você pode incluir multa e honorários nas parcelas a vencer em uma renegociação. 

Para utilizar este Multa e/ou Honorários marque as opções na aba de “Negociações" no cadastro do Credor, conforme segue:

Prontinho! agora você conhece as novas possibilidades de atualização de títulos no Cedrus. 

Como vendas a prazo impactam o fluxo de caixa das empresas

 

Equipe CEDRUS - 22/11/2024

Você já parou para pensar no impacto das vendas a prazo no fluxo de caixa das empresas? Ao vender a prazo para um novo cliente, uma empresa de cobrança está, na prática, emprestando dinheiro para um desconhecido. Essa dinâmica é essencial para compreender como gerenciar os riscos e a saúde financeira do negócio.

A realidade das vendas a prazo

Toda venda que não é paga à vista é uma operação de crédito. Quando um cliente retira um produto e não realiza o pagamento na data combinada, a empresa está, efetivamente, financiando esse cliente. A menos que você opere como uma instituição de crédito, é crucial acompanhar de perto como as vendas a prazo podem impactar o fluxo de caixa e causar desequilíbrios financeiros. 

Ferramentas de gestão para empresas em geral

Software de gestão de cobrança: Utilize plataformas que integrem informações sobre  recebimento de contas a receber, gerado a partir de uma venda, mas não controla a venda.

Automação de processos: Implemente soluções que automatizem o envio de lembretes e notificações, aumentando a eficiência da equipe e reduzindo o tempo gasto em cobranças.

Análise de crédito: Realize avaliações de crédito rigorosas antes de oferecer vendas a prazo. Isso ajuda a minimizar os riscos de inadimplência.

Relatórios de desempenho: Gere relatórios regulares sobre as vendas a prazo e sua relação com a inadimplência, permitindo que a equipe tome decisões informadas.

Capacitação da equipe: Invista em treinamentos para sua equipe de cobrança, focando em técnicas de comunicação e negociação que podem melhorar o relacionamento com os clientes.

Para pequenas empresas, escolas e lojas, manter um equilíbrio saudável entre vendas a prazo e fluxo de caixa é essencial. Com as ferramentas e estratégias certas, é possível não apenas melhorar a eficiência das cobranças, mas também fortalecer o relacionamento com os clientes, promovendo uma gestão financeira mais sólida. Lembre-se: cada venda a prazo é uma oportunidade que, se gerida corretamente, pode trazer grandes benefícios para todos os envolvidos.

Até a próxima!