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terça-feira, 18 de janeiro de 2022

Novidades - Despesas do Credor na Realização de Acordo








By Equipe CEDRUS - 13/01/2022


Olá, tudo bem? 😃

 

Agora na atualização de valores dos títulos, na realização de um acordo ou negociação, podemos colocar despesas a serem pagas pelo próprio devedor

 

1. Na realização do Acordo


Para estas despesas podem ser informados um percentual do valor atualizado do título ou um valor total que será rateado entre os títulos negociados. Além disto pode ser informada uma descrição para informar o que está sendo cobrado com esta despesa.


Esta despesa será incluída no valor atualizada da dívida e passará a fazer parte do parcelamento que é feito a seguir.

2. Na consulta do Acordo


Na consulta do Acordo, o valor da despesa do título aparece na gride de consulta conforme abaixo:



3. No cadastro da lista de títulos para Demonstrativo de Débito e Termo de Acordo



4. Na definição dos percentuais de Comissão no Cadastro de Credor




5. No relatório de Prestação de Contas

Aparecerá uma nova coluna com a identificação VL_DESP_DEV


Por hoje é só! Até a próxima! 



Sistema de Cobrança

quinta-feira, 13 de janeiro de 2022

Como definir metas de acordo com seus indicadores em cobrança?

Como definir metas de acordo com seus indicadores em cobrança?



By Equipe CEDRUS - 13/01/2022

Nós já falamos aqui no Blog sobre Indicadores de Cobrança e sobre a definição de metas nas empresas. Hoje vamos reunir o melhor dos dois mundos e dar dicas de como definir metas factíveis para sua empresa, de acordo com seus Indicadores de Cobrança.

Se você chegou por aqui agora e ainda não leu sobre os indicadores de cobrança, passe neste texto aqui primeiro. Mas volte aqui depois, combinado?  


Indicadores de Cobrança


Muito bem, não custa lembrar que os Indicadores de Cobrança são dados da rotina de cobrança como: quantidade de contatos, valores recuperados, negociações feitas, etc. Esses índices funcionam com termômetros, informando sobre a situação da empresa. Porém, não adianta dispor a informação se ela não for cuidadosamente tratada e analisada. 

Nossa concepção é de que a Cobrança é uma área estratégica na empresa. Além de reaver valores não pagos, ela conhece o perfil dos clientes. A correta definição dos seus indicadores lhe garante um alto nível de especialização e possibilidade de identificar gargalos em toda a cadeia produtiva e de entrega de produtos e serviços. 

Por isso, quando um dos parâmetros da operação de cobrança não está funcionando corretamente, indicadores pré-determinados devem “avisar” gestores e equipes para que uma nova rota seja traçada


Metas factíveis


Relembrando agora a ideia de meta. Metas não são sonhos, desejos e nem objetivos. Metas são construções feitas depois de muita análise. A meta perfeita é composta por: objetivo, valor, prazo e responsável. 

    • Metas desalinhadas com o objetivo da empresa/ time são esquecidas.
    • Metas sem valor, sem números e sem prazos, datas, não são alcançadas nunca. Afinal, como saber quando chegamos lá?
    • Por fim, metas sem um/a responsável ficam órfãs, ou seja, sem cuidado, atenção, zelo e acompanhamento. 

Você pode ler mais especificamente sobre metas neste texto aqui


Metas factíveis nos indicadores de Cobrança


Agora sim, o melhor de dois mundos. Vamos integrar nosso conhecimento de metas com nosso conhecimento dos principais indicadores de Cobrança:


NIA - Nível de Inadimplência Aceitável


Esta é uma margem definida internamente e de acordo com as características e necessidades da empresa do quanto de inadimplência compromete ou não a operação como um todo. 

Após achar esse número, que pode ser um mínimo aceitável ou um máximo suportável, deve-se optar por qual periodicidade ele deve ser observado e quais são as ações a serem tomadas quando o índice crescer.

Uma meta relacionada a este indicador pode se avaliar periodicamente se o NIA está mais próximo do limite aceitável, ou mais distante. Em uma frase com objetivo, valor, prazo e responsável: Manter o NIA no estágio 2 por três meses consecutivos, quem acompanha os dados e avisa a equipe é o Gestor X
 

CPC - Contato com o Próprio Cliente


Este indicador está relacionado à higienização dos dados e em uma base de contatos ativa e assertiva. Faz parte da rotina de Cobrança saber quantas ligações são efetivas por falar com o responsável pelo pagamento da dívida, quem toma a decisão.
 
As ligações têm tido impacto na conversão das dívidas em títulos pagos? O quanto a equipe está treinada para melhor abordagem? A empresa precisa investir numa reforma cadastral, num programa de enriquecimento de dados e em atualização do mailing?
 
Uma meta relacionada a este indicador pode ser: Crescer o CPC em 30% até o final do ano, acompanhando semanalmente o índice. Quem monitora é a Coordenadora Y
  

TML - Tempo Médio de Ligações


Além de envolver custos de hora/funcionário(a) o tempo médio de ligação impacta no monitoramento desse indicador e impacta diretamente no custo de telefonia da operação de cobrança. 
 
Neste indicador deve-se fazer uma diferenciação entre ligações para clientes pessoa física e para clientes pessoas jurídica, isso porque a estratégia de contato e negociação muda, assim como o tempo de ligação. 
 
Uma meta relacionada a este indicador pode ser: Reduzir o tempo médio de ligação em no mínimo 30 segundos até o próximo trimestre (quando a equipe terá passado por um novo treinamento). Quem monitora é o analista sênior x, coletando os dados do sistema diariamente
 
 

QA - Quebra de Acordos

 
A quebra de acordo acontece quando o cliente se compromete com o operador de cobrança a fazer o pagamento e acaba não cumprindo essa promessa. Cabe à equipe verificar por que motivo o cliente não pagou novamente: esquecimento, boleto extraviado, imprevisto ou falha de comunicação. 

É preciso entender como o operador pode ser mais assertivo para que o cliente realmente honre o acordo efetuado. Por isso, uma meta relacionada com o indicador QA é: zerar as quebras de acordo por clientes devido ao esquecimento - isso implica em ter estratégias para lembrá-lo de pagar a dívida, como mandar o boleto por e-mail uns dias antes do vencimento e depois novamente no dia do vencimento - por cinco semanas. Responsável pela meta é a Gestora X, que recolhe os dados semanalmente e posiciona o time


Geração de receitas x custo de operação


Também é um indicador de Cobrança o valor de quanto de receita se arrecada após todo o custo de uma operação. Este monitoramento precisa ser diário, este setor precisa gerar receita suficiente para pagar os custos e ainda trazer lucro para a empresa, seja ele interno na empresa de qualquer atividade, ou mesmo, empresas especializadas em cobrança. 

Este indicador está ligado diretamente aos demais, pois se tivermos um TML (tempo médio de ligações) alto demais, uma grande quebra de acordos e um baixo CPC com certeza a receita não será suficiente para pagamento dos custos operacionais.

Uma meta razoável para este indicador seria, então: que a receita supere em 5% o custo da operação por seis meses (ou a data de replanejamento da sua equipe). Quem monitora isso é o coordenador de operação Y


Seguindo o esquema: OBJETIVO, VALOR, DATA E RESPONSÁVEL, você pode traçar essas e quantas metas quiser, sempre avaliando a situação atual da sua empresa, reconhecendo seu histórico para chegar aqui e vislumbrando onde se quer chegar!

Por hoje ficamos por aqui! Bons negócios e até a próxima! 



Sistema de Cobrança

terça-feira, 28 de dezembro de 2021

Ferramentas de gestão de Planejamento disponíveis online




By Equipe CEDRUS - 30/12/2021


O ano está acabando e muitas empresas e equipes estão preparando seu planejamento para o próximo ano! Você sabia que a Cobrança também precisa de um planejamento? Sim, a área não é somente um setor reativo que liga, cobra e às vezes recebe. 

Para atingir suas metas e efetivamente reaver valores para a empresa, as equipes de Cobrança precisam trabalhar com organização e estratégia. Por isso, selecionamos algumas ferramentas de planejamento e organização que funcionam online e de forma colaborativa. 

Antes de partir para o planejamento de realização das metas da sua equipe, recomendamos ler esse texto aqui sobre como definir metas factíveis para sua empresa! 


1. Google Jamboard


Esta é uma ferramenta disponível no GSuite (pacote de softwares online do Google) para contas pagas e gratuitas. De modo resumido,  Jamboard é uma lousa branca digital. O time pode trabalhar todo remoto pois o compartilhamento da "lousa" se dá como convidar para um reunião online, ou seja, enviando o link. As pessoas adicionadas ao Jamboard podem ver suas atualizações em tempo real, e fazer alterações também. Especialmente útil para dinâmicas de grupo como Brainstorms, Análise SWOT, Briefings e outras. No vídeo abaixo é possível ver o Jamboard em funcionamento com diferentes equipamentos, e até mesmo uma lousa digital própria. O diferencial do Jamboard é poder fazer anotações que simulam a escrita analógica, porém numa lousa digital. 


2. Miro


Miro é uma lousa digital também, como o Jamboard, mas com mais ferramentas e direcionamentos. O Miro se apresenta como uma plataforma online de compartilhamento de ideias. Quando você cria uma nova lousa no Miro, já é encaminhado para convidar pessoas para colaborar com ela. O Miro também sugere alguns formatos, ou templates, antes de abrir sua lousa, como: ideia e brainstorm, pesquisa e design, reuniões e workshops, mapas e diagramas, planejamento e estratégia. Independente do template escolhido é possível editar dores, tamanhos, informações, e claro, personalizar a lousa com as informações do seu planejamento. Com o Miro é possível ver as alterações em tempo real dos colaboradores, inserir links e outros formatos para as anotações visuais. Vale investigar a integração dele com outros softwares de agendamento de reuniões, reuniões online e de organização. 

Uma alternativa ao Miro é o Mural: https://www.mural.co/


3. Trello


Apesar de ser online e colaborativo, o Trello, diferente dos outros dois exemplos, não é um lousa digital, ou permite anotações que simulem a escrita analógica. O Trello é um gerenciador de tarefas. Ele utiliza a lógica do KanBan, dividindo as tarefas registradas em "para fazer", "em andamento" e "realizadas". O Trello oferece uma estrutura de colunas, cartões e listas. Cada cartão pode ser o pedaço de um projeto, ou uma tarefa. Neste cartão é possível inserir listas, agendamentos, arquivos e anotações.  Dependendo do nível de detalhe do que estamos planejando no Trello, os cartões são mais ou menos detalhados. Esses cartões ficam dispostos em colunas, e essas colunas são personalizáveis também. Podemos usar a lógica de "fazer", "fazendo", "feito", ou por nome de projetos. Quando devidamente compartilhado com a equipe, as pessoas podem ler todas as tarefas no quadro, editar, inserir mais informações e mover os cartões pelas colunas. 

São semelhantes ao Trello os aplicativos Asana e Todoist.


Não importa qual ferramenta online seu time opte por utilizar, o importante é a equipe estar em sinergia e pronta para ouvir e ser ouvida. Quem conduz a reunião de planejamento tem que preparar-se para problemas de conexão, que sempre podem acontecer, e para cuidar que o tempo das reuniões seja respeitado. 

Outro ponto de atenção é para o tamanho do "mapa" que as ferramentas acabam por gerar. Quando estamos em ambientes presenciais, temos limitações de espaço e material, ou seja, uma hora o papel acaba e a lousa fica lotada. No ambiente digital o espaço é praticamente infinito. Porém, mapas e listas longas demais acabam por perder o foco e cair no esquecimento. Se o projeto ficou grande demais, não hesite em criar mais quadros, ou sublistas. 

Tarefas grandes demais assustam, por isso quebre em tarefas menores. 

Por hoje é só! Até a próxima!  



Sistema de Cobrança

segunda-feira, 13 de dezembro de 2021

Novidades - Pagamento Pré-Pago de serviços adicionais



By Equipe CEDRUS - 00/00/2021


O ano tá acabando, mas as novidades por aqui estão a todo vapor.

A partir de agora, as novas contas do CEDRUS sairão com serviços adicionais na modalidade de pagamento Pré-Paga. Isso significa que os nossos clientes poderão colocar crédito via boleto, ou cartão de crédito, para utilizar em serviços adicionais como o envio de SMS e Enriquecimento de Dados. 

Desta forma, estes serviços não serão cobrados na fatura do próximo mês e sim descontados do crédito efetuado. O funcionamento lembra muito o de um serviço de telefone celular pré-pago: primeiro você põe o crédito e depois o serviço fica liberado para utilização.

Se você já é cliente e gostaria de mudar sua forma de cobrança destes serviços adicionais, basta abrir um chamado para que nossa equipe efetue a alteração de forma de pagamento.

A seguir, saiba mais sobre como você pode adicionar crédito e controlar a utilização dos serviços Pré-Pagos no Cedrus.
 

Como incluir crédito e acompanhar os serviços utilizados?


Acesse o seu Menu (menu com o nome da sua empresa a direita) e clique em “Meu Plano”.




Em “Meu Plano” clique na aba à esquerda, chamada “Pagamentos Pré-Pago”.




Nesta tela você poderá acompanhar as seguintes informações:

    • Saldo: o saldo disponível para utilização;
    • + Nova fatura: gerar uma nova fatura para incluir crédito;
    • Fatura em aberto: baixar o boleto gerado ou efetuar o pagamento via cartão de crédito;
    • Relatório de Extrato Pré-Pago: aqui é possível consultar os valores creditados das faturas pagas e um resumo com a utilização do crédito com os serviços adicionais utilizados. Para acessar o analítico dos serviços utilizados por dia, você pode utilizar os relatórios específicos deste serviços - Relatório de envios de SMS e Relatório de enriquecimento de dados
    •  Histórico de Pagamentos: é possível exibir a relação de todos pagamentos já realizados.




Para incluir crédito clique no botão “+Nova Fatura”.




Nesta tela, inclua o valor que você gostaria de colocar de crédito, a data de vencimento e depois clique no botão “Gerar”. Depois disso, você pode acessar o boleto gerado ou escolher o pagamento via cartão de crédito. 

O pagamento pode ser feito em Boleto, Cartão de Crédito ou PIX. (a informação do PIX, estará disponível no boleto gerado. 




Importante: lembre-se que o pagamento via boleto levará o tempo de baixa do boleto para que o crédito seja liberado na conta e o pagamento via cartão de crédito ou é mais rápido, pois a aprovação de pagamento acontece no online. 


Como posso acompanhar se o meu crédito está acabando ou acabou?


    1. É possível acompanhar esta informação na tela de “Pagamentos Pré-Pago” em Meu Saldo, conforme vimos nas telas anteriores.

    2. O operador também visualiza a quantidade de serviços de disponíveis quando estiver na tela de envio de contato, conforme abaixo:

        a. envio pontual de SMS:






        b. consulta pontual de Enriquecimento de Dados:




        c. Caso não tenha saldo será apresentada a mensagem abaixo, neste exemplo de tentativa de envio de SMS:






    3. Quando o saldo acabar em envios automáticos de envio de ações da Régua de Cobrança, o administrador que está cadastrado no CEDRUS receberá um email avisando sobre a falta de crédito. 


Agora você sabe como ficou mais fácil controlar a sua utilização de serviços adicionais com o meio de pagamento Pré-Pago.

Até mais!



Sistema de Cobrança

segunda-feira, 29 de novembro de 2021

Como definir metas factíveis?

Como definir metas factíveis?


By Equipe CEDRUS - 29/11/2021

Você sabe a diferença entre meta e objetivo? Vamos refletir com um exemplo: seu objetivo é crescer seu negócio. É para isso que você acorda todas as manhãs e trabalha na sua ideia, ou, é contratado/a para trabalhar pelas ideias de outra pessoa - recebendo por isso, claro. Mas, como saber quando você alcançou seu objetivo? Como medir que você chegou lá? 

Você precisa de um marco. Um número. Ou melhor, você precisa de dois: quando e quanto. Você quer crescer seu faturamento em 30% em até cinco anos. Você quer dobrar sua equipe em até 15 meses. Você quer possuir uma empresa com valor de mercado de R$10 milhões em 10 anos

Metas são objetivos quantificados. Elas são compostas observando onde estamos e projetando onde queremos chegar. Por isso são necessárias três informações básicas: objetivo (faturar mais), número (20% a mais) e prazo (neste trimestre). 

Alguns/mas empreendedores/as aprendem a duras penas que metas sem prazo são eternas, dificilmente serão alcançadas. Isso porque parte do engajamento está justamente em trabalhar "contra o relógio" e com foco em atingir aquele patamar estimado, no prazo estipulado. 

Mas, agora que sabemos diferenciar sonhos, objetivos e metas. Como fazer esse planejamento? Como traçar metas factíveis em nossas empresas? Vamos listar aqui alguns passos que são o caminho das pedras para traçar metas realizáveis de acordo com sua realidade. 

Essas dicas foram dadas pelo Caio Firmino, Especialista em Gestão de Pequenas Empresas e  Sócio do Meu Gestor, em nosso canal do Youtube. Você pode assisti-lo aqui também. 

Como traçar metas de acordo com a sua realidade:

    1. Comece pela Análise Histórica, quantidade de vendas no passado, ciclo financeiro num período definido (último trimestre, último ano, mesmo período do ano passado, etc). 

    2. Depois, invista tempo e energia em uma Análise de Referências Teóricas, ou seja: livros, artigos científicos, relatórios setoriais. Seu foco é saber o quanto o mercado está crescendo atualmente. Por exemplo, o setor de varejo cresceu 12% e no mesmo período sua loja cresceu somente 2%. Você precisa correr atrás do prejuízo. 

    3. Olhe a grama do vizinho sim! Isso quer dizer: faça uma análise da concorrência, seja perguntando, acompanhando fóruns setoriais, em matérias na imprensa ou até mesmo estudos de caso acadêmicos e cases em blogs e sites. 

    4. Agora, dê um passo atrás e se lembre do porquê você começou. Isso significa relembrar seus objetivos, ou, os objetivos dos sócios e sócias da empresa. Onde se quer chegar? Cuidado aqui para não acabar escrevendo metas descoladas da realidade!

    5. Observe seus clientes e busque atender suas necessidades. Prestar um serviço de excelência pode ser uma meta muito boa, que engaja e faz a diferença na saúde financeira de sua empresa. Mas, ela precisa de números. Então, pergunte ao seu cliente: quanto tempo você quer/aceita esperar para ser atendido? Qual o valor médio que você pagaria por esse produto que eu vendo? 

    6. Na hora de escrever sua meta - e elas precisam ser escritas e serem comunicadas para todo mundo remar para o mesmo lado - considere o seguinte esquema: 

    • OBJETIVO
    • VALOR
    • PRAZO
    • RESPONSÁVEL

Como dizem os antigos, "cachorro que tem dois donos morre de fome". Pense nisso na hora de definir metas e definir responsáveis por cada uma, nem que seja só para acompanhar e perguntar para o time, operacionalmente responsável pela ação, o status dela.

Pronto, agora você já sabe um pouco mais sobre a definição de metas para sua empresa, ou a empresa onde você trabalha. 



Sistema de Cobrança

quarta-feira, 27 de outubro de 2021

Relatório de Extrato Financeiro da IUGU no CEDRUS



By Equipe CEDRUS - 27/10/2021


Neste relatório você pode acompanhar os repasses efetuados pela IUGU e visualizar quais pagamentos fazem parte do repasse. Se você já usa a Plataforma de Pagamentos do CEDRUS ficou ainda mais fácil acompanhar o extrato financeiro de repasses da IUGU. Basta você acessar o Menu Relatórios / Operação / IUGU / Extrato Financeiro.

Nesta tela você pode selecionar a Data de Saque e o Portador utilizado na geração do boleto. 



Conheça abaixo as informações que estão disponíveis neste relatório:

    • Data: data do lançamento
    • Descrição: descrição do lançamento
      • Pagamento: abertura dos pagamentos efetuados
      • Pedido de saque: linha com o valor liberado para repasse
    • ID da fatura: identificação da fatura paga
    • Cliente: nome do devedor
    • Valor pago: valor pago bruto
    • Valor líquido: valor pago menos o valor da taxa
    • Saldo: valor a ser liberado para repasse (este valor acumula com as linhas anteriores que ainda não foram repassadas)


Lembre-se que você também pode utilizar a versão Tabela Dinâmica neste relatório e criar um outro layout utilizando os dados disponíveis no arquivo em excel.

Agora você já sabe como acompanhar ainda melhor os seus resultados!

Até a próxima!


Sistema de Cobrança

Relatório de Extrato de Repasse IUGU no CEDRUS

By Equipe CEDRUS - 27/10/2021


Este aqui é mais relatório para que a sua equipe acompanhar os repasses de valores efetuados pela IUGU. Se você já usa a Plataforma de Pagamentos do CEDRUS ficou muito fácil acompanhar e conciliar os seus recebimentos. Basta você acessar o Menu Relatórios / Operação / IUGU / Extrato de Repasse.

Nesta tela você pode selecionar a Data de Saque e o portador utilizado na geração dos boletos. 



Conheça abaixo as informações que estão disponíveis neste relatório:

    • Dt_Saque: data liberada para o pagamento
    • Dt Crédito: data prevista de entrada no seu banco
    • Status: status do envio
      • Creditado: significa que o valor foi creditado com sucesso
      • Pendente: significa que está aguardando liberação
      • Rejeitado: significa que o depósito foi rejeitado pelo banco
    • Valor: valor repassado (este valor já está líquido da taxa)


Lembre-se que você também pode utilizar a versão Tabela Dinâmica neste relatório e criar um outro layout utilizando os dados disponíveis no arquivo em excel.


Agora você já conhece mais um dos relatórios do CEDRUS e pode acompanhar ainda melhor os seus resultados!

Até a próxima!


Sistema de Cobrança


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